■记者 李伟
近年来，随着我国汽车金融的蓬勃发展，按揭购车也成了汽车走进人们生活的“助推器”。然而，汽车信贷在我市的发展却一波三折，为了降低风险，众多放贷的银行不得不选择了停办车贷业务。那么，我市车贷市场何时才能复苏？
车贷为年轻人购车圆梦
近年来我国汽车金融的蓬勃发展，也成了汽车走进人们生活的“助推器”。据有关权威部门统计，今年1－4月，我国汽车市场销量比去年同期增长了60万辆，与火热的车市相比，汽车市场按揭服务为车市的火热帮了大忙。正是有了金融业提供的车贷保障，汽车进入寻常百姓家中的距离从未如此之短。更有商家为了吸引消费者购车，他们借助金融部门的支持推出了零首付，只要你在银行里没有不良贷款记录，基本手续完备，就可以不花钱将车子开回家。
具体到我市，很多年轻人也因为汽车按揭贷款和汽车金融公司的帮忙而较早圆了自己的购车梦想。“用未来的钱享受现在的汽车生活”成了很多经济并不宽裕的年轻人购车的首要选择。据我市汽车销售业内人士介绍，我市通过车贷的方式提前获得驾驶乐趣的人不在少数，这也为都市里的年轻人提供了享受汽车生活的便利和机会，贷款购车渐成汽车销售向纵深发展的“助推器”。
汽车销售人士分析认为，随着社会的飞速发展和人们生活理念的变化，加上汽车金融业的蓬勃发展，车贷购车将成为未来车市最主要的买车方式，从而实现与国际潮流的接轨，这也有利于我国整个车市的活跃。
一波三折的车贷业务 按揭购车作为一种消费方式，曾经圆了不少人的汽车梦。可自2003年以后，由于种种原因，我市的车贷市场呈现逐年萎缩的态势，而我市各家银行也从去年下半年开始陆续停止了购车信贷业务。提起我市的车贷业务，一汽车经销商告诉记者说：“我市的车贷业务可谓经历了一波三折，从2003年至今，几家银行的车贷业务时断时续，银行和消费者之间感觉总有一道鸿沟没有跨越！”
我市的车贷业务为何一波三折？市农村信用合作社一不愿透露姓名的负责人接受记者采访时说：“汽车消费贷款是当前信贷领域的一大热点。在2003年左右我市有近三成的新增私家车消费者采用这一方式购车，但与其相悖的是，一些财产保险公司车贷险呈大幅缩水之势，这给银行、经销商、消费者带来了诸多不利。加之部分市民的信用状况不尽如人意，导致了银行机构不敢和不愿意放款出去。”
按揭购车给市民带来了方便，但也给有关部门带来了一些麻烦。在去年，承担车贷保险的我市某保险公司为了清收部分车主的欠款，在没有事先和车主充分沟通的情况下，甚至请一些闲散人员上街去围追堵截按揭购车者的汽车，迫使贷款者按时到银行去补交欠款，此举在社会上引起一场轩然大波。事后，部分车主控告保险公司的行为是在“抢车”，在社会上影响极坏。但保险公司却始终认为自己是无辜的，承认自己虽然做法有点过激，但此举动确实是迫不得已而为之的。
坏账让银行感到很无奈 由于贷款买车者拖延甚至拒绝还贷，目前我市各家银行汽车贷款的坏账率据称均居高不下。正因为如此，银行与汽车销售商对汽车信贷的热情大为降低，汽车信贷似乎已成商业银行的鸡肋业务，在不忍彻底退出车贷的同时也对坏账感到很无奈。
记者了解到，我市各商业银行在开展汽车信贷之初，都打出了“首付30%，汽车就可开回家”的宣传语，但是后来，有银行见车贷风险增加，又在2005年左右，将“首付30%”改成了“首付40%”，与此同时，发放贷款的银行还对消费者的其他条件做了相应的调整和提高，间接提高了汽车消费信贷的门槛。由此可见，汽车消费信贷几乎成为了商业银行的鸡肋业务，在不忍彻底退出车贷的同时，只好采取提高门槛的做法来持续业务。但到目前，我市除了一些汽车金融公司仍然为消费者提供贷款购车业务外，我市的各家商业银行提起汽车消费者信贷都感到很无奈。
市农村信用社一负责人说，该社车贷金额迄今已达1.7亿元，但目前有5000多万元没有收回，这其中坏账的比例达20%之多。作为银行，这些坏账让人感到很无奈！是不是仅仅市农村信用社有坏账没有收回呢？记者电话采访咨询了农业银行十堰市分行、工商银行十堰市分行、建设银行十堰市分行相关工作人员，他们无一例外地表示，之所以停止车贷业务，主要是因为购车者的信用状况不佳，导致银行坏账比例居高不下，让银行不敢放款出去。
东风雪铁龙十堰神龙4S店经理王德涛分析认为，我市目前汽车信贷走进“死胡同”，主要有几个方面的原因：首先，汽车是流动资产，具有很大的流动性。汽车与稳定的、升值高的房产比，汽车贬值很快，这就导致了银行放贷汽车消费市场具有很大的风险性；其次，汽车降价过频过快，这使得一些市民抱着侥幸心理，等汽车大幅度降价时，干脆采取拖欠贷款等方式，迫使银行或者担保人出面收拾烂摊子，大不了把旧车抵给银行；再次，随着车市竞争的加剧，一些从业人员急于卖车，而忽视了对消费者信用的考察，一旦出现问题，最终利益受损失的还是银行和担保人。久而久之，无人敢担保，银行也不敢贸然放款，就导致了今天我市车贷业务步履蹒跚的现状。
市场期盼车贷尽快复苏 资料表明，国外2/3购车都是通过按揭之后实现的。但摆在我市的实际情况是，目前几乎没有银行再敢涉足汽车消费信贷。据记者了解，汽车消费信贷并非没有市场，城市里的年轻人和买房后经济并不宽裕的市民仍然渴望汽车消费信贷尽快复苏。
东风贸联发展有限公司销售经理李明说：“我市商业银行目前取消了汽车消费信贷，但可能会给少部分消费者购车带来一些影响，但是对多数准备购车的市民来说，仍然不构成主要影响。因为多数准备购车的消费者之所以要买车，是因为他们有这个消费需求，并且有这个消费能力为前提的。”
王德涛表示：“虽然汽车消费信贷在短期内对车市的影响并不明显，但是汽车消费信贷促进汽车经销商在淡季打开汽车销售市场，刺激消费者的购车欲望还是有一定帮助作用的，从长远来看，随着银行汽车金融信贷的发展，信用制度的逐步健全，汽车消费信贷还是有其生存的巨大空间的，无论是汽车经销商还是消费者，大家都还是从内心希望我市的车贷市场能够尽快复苏，为共同活跃车市多做贡献。”
记者查阅相关资料了解到，去年11月，银监会正式发布了《汽车金融公司管理办法》，规定向汽车消费者提供购车贷款是汽车金融公司的主要业务。去年12月，银监会批准三家汽车金融公司进行筹建。业内人士认为，汽车金融公司将是今后汽车信贷的主力。但是，各家商业银行看着这块市场，也不会轻易放弃的。
十堰职业技术学院经济学教授陈友新认为，车贷是个完整的经济“生态链”，眼下需要消费者、商家、银行、保险公司和担保公司共同承担起责任，大家通过通力协作，采取相应的措施，堵住市场漏洞，才能解开一度妨碍了汽车贷款的“诚信结”，而尽快建立全社会的个人资信系统更显得刻不容缓。
