按揭购车作为一种消费方式，曾经圆了不少人的汽车梦。可自２００３年以后，由于种种原因，车贷市场呈现逐年萎缩的态势。一项调查显示，去年，国内仅有一成的购车者愿意接受按揭购车，而我市各家银行也从今年５月份停止了购车信贷——本报记者 李 平 家住三堰的李女士近日想买辆新车，出于家庭理财方面的考虑，她想选择贷款购车。经过咨询，她发现目前贷款购车行不通了——由于银行大量不良车贷集中出现，我市各家银行已于今年５月份停止了购车信贷。
车贷遭遇“寒冬”
按揭购车，在国外是一种主流的消费方式，国内车市大多数品牌都推出了首付３０％以上还款期３年或５年以内的车贷。可由于种种原因，自２００３年以后，车贷市场呈现逐年萎缩的态势。一项调查显示，去年，国内仅有一成的购车者愿意选择按揭购车，更多的是选择了全款支付。在２００４年到２００６年期间，银行逐渐停止了对个人汽车信贷业务的审批，我市各家银行从今年５月份均停止了购车信贷。
“汽车消费贷款是当前信贷领域的一大热点。以前我市有近３０％的消费者采用这一方式购车。但与其相悖的是，保险公司车贷险呈大幅缩水之势，给银行、经销商、消费者带来了诸多不利。在目前的车贷业务中，大约３０％的借贷人没有按时还贷，所以我们现在停止了贷款。”市农村信用合作社一位负责人近日接受记者采访时如是说。
这位负责人说，造成停止贷款的原因有诸多方面： 汽车是带着“风火轮”的流动资产。与稳定的、升值性高的房产比，汽车价值“磨损”快，抵押功能也不高。同时，汽车降价速度快、幅度大，一辆新车两三年后的价格有可能跌到比贷款还低的程度，这就使部分购车者宁愿把汽车这个抵押物赔给银行，也不选择还款这一方式。此外，银行、保险公司、汽车经销商之间的相互竞争，使车贷门槛越降越低。零首付、免担保等违规行为也时常发生。而另外，有部分购车者并非真正想买车消费，而是抱着投机心理，将这种贷款购来的车辆转手低价倒卖，从中牟利。这种鱼龙混杂的局面，导致了今天车贷业务的步履蹒跚。
农业银行十堰市分行、工商银行十堰市分行、建设银行十堰市分行相关负责人接受记者采访时表示，停止车贷的原因归结于持续走高的坏账比例。
市农村信用社一位负责人说，该社车贷金额迄今已达１．７亿元，但目前有５０００多万元没有收回，这其中坏账的比例达２０％之多！
据有关人士分析，私人购车恶意欠贷的主要原因有两种，一是购车心态问题，有人认为花银行的钱先买车，还贷等有钱再说。于是随意贷款、恶意骗贷的人逐渐增多，甚至有人利用汽车消费信贷诈骗银行的信贷资金。二是车市一波接一波降价，造成买车人还款意愿大幅下降，一些消费者把汽车降价迁怒于银行而不愿还贷。
建设银行一位工作人员说，在目前汽车贷款还未成为银行主要业务之前，银行宁愿少放贷。
市场企盼车贷复苏
据了解，汽车信贷业务在２００３年之前因门槛低、手续简便受到市场欢迎，银行也因此遭遇到大批的恶意欠款，这给发展迅猛的银行汽车信贷业务当头一棒，具有担保性质的保险公司也因此退出车贷险市场。在汽车信贷的“冰河期”里，替代保险公司地位的担保公司应运而生，但有了前车之鉴后，担保公司在与银行的合作中，更注重对消费者的信用审核，这也客观地提高了汽车贷款门槛。
记者在采访东风贸联有限公司时，相关负责人发出慨叹：“现在车贷险正在紧缩，对私车消费产生了较大影响。近来有些计划贷款买车的消费者抱着观望态度。作为经销商，我们呼吁银行、保险公司应以经济规律为准则来办事，尽快完善车贷制度，做大并且做好这一业务。”
但也有经销商认为，各家银行停止车贷对汽车销售的影响并不大。“车世界”一位负责人称，近几个月该公司销售持续看好。
一位打算贷款购车的市民说，他手头只有３万元，很想购买一辆“奇瑞”车，但听销售商说不能提供车贷了，看来小车梦一时不能圆了，他希望银行能早日开通车贷业务。
构建完整的车贷信誉链
既然信用危机成了车贷险的绊脚石，一些专家建议，必须构建完整的车贷信誉链。农行十堰市分行个人信贷部副总经理任东升说，每家银行几乎都有欠款不还的黑名单，由于缺乏信息共享制度，有的骗贷者到处骗贷。因此现在很需要不同银行之间互享信息来防止骗贷行为的发生。任东升认为，经销商、银行、保险公司捆绑合作，是解决车贷风险的当务之急。
平安保险公司一位负责人说，按目前的操作方式，车主若想进行一车多贷等骗贷行为，必须与卖方（汽车经销商）或承保方（保险公司）“合作”，因为卖方和承保方均须出具证明，银行才会放款。所以，如果经销商不参与承担部分风险，加强内部管理，车贷风险控制就会存在漏洞。十堰职业技术学院经济学教授陈永新认为，车贷是个完整的经济“生态链”，一荣俱荣、一损俱损，眼下需要消费者、商家、银行、保险公司共同承担起责任，才能解开一度妨碍了汽车贷款的“诚信结”，而尽快建立全社会的个人资信系统更显得刻不容缓。
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