记者 吴忠斌
　　中国人民银行20日宣布，自12月21日起，上调一年期存款基准利率0.27个百分点，上调一年期贷款基准利率0.18个百分点，活期存款基准利率下调0.09个百分点，这是央行今年以来第六次上调银行基准利率。受年内六度加息影响，储蓄、房贷和股市等领域将面临新的变化，如何打理自己的钱袋子，成为百姓关注的焦点。记者昨日就此采访了我市相关专家。
　　储蓄
　　1万元一年期定存
　　可多得利息25.65元
　　中国工商银行十堰市分行金融理财师程斌给记者算了一笔账：以1万元一年期定存为例，若在12月21日后存入，按原来3.87%的年利率计算，到期税后收益为367.65元；若按新的年利率4.14%计算，则可获得税后收益393.3元，即每年可多得利息25.65元。
　　与此同时，此次加息活期存款利率下调了0.09%，从原来的0.81%下降到0.72%。
　　过了“临界点”，转存反吃亏
　　银行存款利率调整后，此前办理的定期存款现在转存是否合算呢？程斌表示，经过计算，3个月存款在15天内、1年期存款在28天内、2年期存款在32天内、3年期41天内、5年期31天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。如果已存天数超过这些临界天数，转存就不划算了。
　　房贷
　　每月还款数额没有增加
　　“这次加息对我的个人住房按揭贷款月供没有影响，可以放心了！”市民曹先生说。
　　程斌表示，由于此次利率调整仅仅涉及到五年以下的各类贷款，而对5年以上贷款利率没有调整。因此，此次利率上调后，短期贷款压力增加，而对于购房人比较关注的房贷，则没有影响，因为5年以上贷款利率保持不变，仍为7.83%，因此每月还款数额不会增加。
　　程斌认为，从下调活期存款利率、大幅上调定期存款利率，可以明显看出央行希望消费者把资金存为定期的意图；并且五年期以上的贷款利率、公积金贷款利率保持不变，也可见加息并不是针对房地产市场。因此，加息的目的主要是回笼资金，减少流动性过剩，这样既可以起到稳定资产价格和房产价格的作用，又可以减缓通货膨胀的压力。但是，在央行持续的“组合拳”打击下，对购房者的心理预警作用还是会存在。
提前还贷不一定划算
　　今年频频加息，一些购房者开始考虑提前还贷。提前还贷到底怎么还才合算？理财专家告诉记者，房贷利息是头几年还得多，后面越来越少，因此提前还贷越早越划算。如果一笔贷款已经还了好几年，再提前还贷，就相当于把最优质的“低息贷款”还掉了，反而不划算。
　　因此，对于已经还了好几年房贷的购房者来说，如果还有更好的投资渠道，年收益率只要高于银行贷款利率，就不必急于拿出大笔资金提前还贷。
　　虽然现在股市起伏不定，但随着各类创新型理财产品的出现，10%左右的年收益回报是完全可以实现的。因此，理财专家建议，从长期投资的角度来看，房贷族与其赶在年前提前还贷，还不如寻找和开辟新的投资渠道，通过远高于房贷利率的收益率来减轻还贷压力。
　　股市
　　短期内对市场影响有限
　　中信建投十堰营业部证券分析师张勇表示，这次利率调整不同于以往。不仅在于没有像以往安排在周末加息，以减缓对市场的冲击，更重要的是，央行对于不同期限的存款利率采取了方向相反、幅度不等的调整。活期存款利率不仅没有加息，反而减息，而三个月定存的加息幅度又最大，这在央行以往调息中是没有先例的。央行之所以这么做，就是担心活期存款太多，导致流动性过剩无法控制，在春节前进一步推高物价。
　　张勇认为，短期来看央行今年的第六次加息对股市的影响有限，但从长期来看，经过今年六次加息后，一年期存款利率已经提高到4.14%，市场资金成本逐渐升高，会对明年股市带来比较大的负面影响。
　　“央行此次加息对股市影响中性，对市场短期流动性不会构成显著负面影响。”长江证券公司市场部经理肖波认为，此次加息主要是为通胀降温，防止经济全面过热，对市场短期流动性不会构成显著负面影响，也最大限度地降低了房贷金融危机发生的可能性。但与此同时，从紧政策加快节奏出台，会加剧当前相对谨慎和脆弱的市场心态，同时加息累积效应对上市公司经营业绩的负面预期也会上升，一定程度上会抑制2008年的A股估值空间。
　　保险
　　加息没有削弱
　　产品的保障功能
　　中国人寿保险公司十堰分公司营业部副经理严军认为，加息之后，寿险预定利率低于央行一年期存款利率，看上去对保险公司形成挑战，但是，从前几次加息来看，保险产品销售依然呈增长趋势，没有负面影响。
　　他认为，传统型寿险产品主要以保障为主，而加息对于产品的保障功能没有削弱，成熟的消费者不会在意加息。而分红险、万能险这类投资型保险产品，在设计时就考虑到利率因素，回避了利率风险。他表示，总的来说，央行上调存款利率是从宏观经济角度促进经济健康发展，长远来看对保险业有积极意义。
　　楼市
　　观望气氛会更浓厚
　　“在楼市行情好的时候，加息对于购房者的影响，有点像‘温水煮青蛙’，你不会感觉到每次加息会给生活带来多么大的影响。一旦行情不好，那么，加息说不定会变成压死骆驼的那根‘最后的稻草’。这次加息对于楼市来说，可能会出现更加浓厚的观望气氛。”面对央行年内第6次加息，一位开发商不无忧虑地说。
　　一位业内人士认为，国家调控房地产市场的信号越来越强烈，一些不急着买房的人和买房投资的人，因为对明年的心理预期不好，肯定会暂时退出市场。
　　一位投资者接受采访时表示：“如果房子有价无市，单靠出租收益，一年下来的收益率，还赶不上打新股。”他表示，货币政策若继续从紧，他会选择其它风险更低、收益更稳定的投资渠道。
　　采访中，不少准购房者都表示，多次加息后房贷压力越来越大，他们不得不暂缓购房脚步。