特约记者 宋家生  本报记者 陈立波
    为适应社会主义新农村经济发展需要，建立与“三农”发展相适应的金融服务体系，日前，十堰银监分局对辖内农村金融服务状况进行了深入调查，该局向村民、村干部、民营企业负责人发放调查问卷４００余份，收回３３０份。
    调查发现，农村金融在支持新农村建设中存在着一些困难和矛盾，如金融机构覆盖面窄与农村金融需求多元化的矛盾，金融服务高成本与农业天然的弱质性的矛盾，大额农贷需求旺盛与金融信贷管理机制的矛盾，农业风险保障机制缺失与金融资产安全性的矛盾，农村企业产业化发展与金融支持主体不明的矛盾，支农部门众多与资源分散效率低下的矛盾等。为此，有关人士说，有必要尽快构建适应新农村发展的农村金融架构模式。
    如何构建新型金融服务体系助推新农村建设？业内有关人士开出了五大良方。

良方一 营造资金流向农村的“洼地”
    首先，政府应积极贯彻“多予、少取、搞活”方针，从农村经济的特殊性出发，通过政策扶持、专项补贴、财政贴息、品牌资补等方式，加大对辐射范围广、产品有市场的龙头企业、优质农产品基地、优势农产品品牌及优势农业产业的培植和扶持力度，着力培植发展订单农业。同时，对农村金融机构支持新农村建设产生的业务实行减免规费、税收等政策措施，降低贷款利率浮动幅度，让利于民，使“多予少取放活”原则在农村金融领域得以充分体现。
    其次，充分发挥财政的杠杆作用，重点加大对环保农业、生态农业和节约型农业的资金投入力度，建设一批带动作用强、示范效应大的农业产业化项目，做大做强一批骨干龙头企业，充分发挥其“领头雁”带动作用，着力培植一批具有核心竞争力的黄金客户，形成紧密联系的产业链。
    再次，建好农业产业化龙头企业项目库，使一批国家或省定农业产业化开发经营项目、城乡一体化建设和农村基础设施建设项目、当地资源型的加工企业、购销流通于一体的农副产品物流企业得到重点信贷支持。
    另外，加大农村信用体系建设，将信用县（市）、乡、村和信用农户的创建纳入诚信体系建设之中，不断优化农村金融生态环境，形成农村金融与“三农”经济和谐发展格局。

良方二 准确定位农村金融机构服务职能
    调整农业发展银行经营方向，发展为政策性支农资金供给的主渠道。农业发展银行在继续完善农产品收购融资功能外，应积极参与农业扶贫贷款业务，同时根据农村和农业发展的需要，拓展对农业、农村的服务范围，适时开办农业综合开发、农村基础建设和技术改造、扶贫开发贷款等开发性金融业务，增加支持农业和农村发展的中长期贷款等业务品种。
    延伸国家开发银行职能，促其成为新农村建设的新生力量。国家开发银行在农村的支持重点应以农村公路、电网、通讯、水利、小城镇、生态环境、再生资源等农村基础设施以及农业资源开发、农村公共事业等为主要支持对象，促进农村经济发展。
    农业银行在农村金融体系中占据重要位置，支持新农村建设责无旁贷。在商业化改革进程中，农业银行首当其冲应将其支农重点置于农业产业化、农村城镇化、农业基础设施建设、县域中小企业、农村流通体系建设、特色资源开发、信贷扶贫和农村消费信贷等方面，促进传统农业向现代农业转变。
    农村信用社仍然是新农村建设的主力军，是全力服务“三农”的区域性金融机构。要巩固和发展农村信用社改革成果，进一步完善治理结构和运行机制，激活其作为农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用，更好地支持农村经济结构调整，促进城乡协调发展；对达不到经营保本点的农村合作金融机构，政府可以给予适度财政补贴或实行减免税负等优惠政策，提高合作金融机构支农积极性。
    发挥邮政储蓄银行的支农作用。邮政储蓄银行应面向农村中小企业和广大农户开展贷款零售业务，以市场化的手段引导资金回流农村。

良方三 不断开发支农信贷新产品
    开发新的融资方式，通过“聚集项目、捆绑资金、集中投向”的方式，支持优势农产品产业带建设，夯实农业产业化经营基础；要创新贷款定价方式，充分发挥贷款利率浮动定价功能，合理确定不同行业贷款利率水平，通过高风险溢价消化高风险客户的违约损失，提高资产质量，并通过优惠利率，体现对优良客户的支持；要创新不良贷款处置方式，在有效维护金融债权的情况下，充分运用国有商业银行股改上市的政策，做好资产核销剥离、债务打包，帮助企业依法处置不良贷款，促进企业资产重组，支持企业改革。

良方四 发展多样化的农村金融市场
    一是建议制定《民间融资法》，给非正规金融一个“正规、合法”的地位，引导民间资本进入农村金融市场，允许民间资本进入金融行业。二是在有效防范金融风险及“只贷不存”的大原则下，允许各地根据实际情况，组建农村小额信贷公司、私人钱庄等微型金融组织，改善当前正规农村金融服务供给不足状况。三是鼓励设立民间联保组织，推广“公司＋基地＋农户”的联保贷款管理方式，推动“龙头企业＋基地＋农户”产业发展模式的构建，将分散经营、抗风险能力小的千家万户纳入发展联合体。

良方五 适时组建政策性农业保险机构
    政府可以拿出一部分财政资金注入保险市场，对参加保险的农户实行保费补贴，引导农民提高参保意识；大力扶持发展政策性农业保险业务，尽快推出各种农业保险、农业信贷保险、农产品期货、期权等支农衍生产品；鼓励商业性保险机构开办农业保险业务，鼓励农村金融机构代理农业保险，有效解决金融机构放贷的后顾之忧，有效规避各类农业生产风险和农业信贷风险。